Η Optima bank κατέγραψε ισχυρή βελτίωση της κερδοφορίας και επέκταση του ενεργητικού στο α’ τρίμηνο του 2026, με ενίσχυση των δανείων και των καταθέσεων, ενώ διατήρησε υψηλούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας και ρευστότητας.
Κέρδη και αποδόσεις
Τα καθαρά κέρδη της τράπεζας διαμορφώθηκαν σε €47,5 εκατ. έναντι €39 εκατ. το αντίστοιχο τρίμηνο του 2025, καταγράφοντας αύξηση 22% σε ετήσια βάση. Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE) διαμορφώθηκε στο 25%.
Άνοδος δανείων
Το δανειακό χαρτοφυλάκιο προ προβλέψεων αυξήθηκε κατά €1,5 δισ. ή 38% σε ετήσια βάση, φτάνοντας τα €5,5 δισ.. Οι νέες εκταμιεύσεις το τρίμηνο ανήλθαν σε €1 δισ., αυξημένες κατά 27% σε σχέση με πέρυσι, με την πλειονότητα να αφορά εταιρικά δάνεια.
Καταθέσεις και ρευστότητα
Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά €1,6 δισ. ή 34% σε ετήσια βάση, φθάνοντας τα €6,4 δισ.. Η τράπεζα διατήρησε ισχυρή ρευστότητα: δείκτης δανείων προς καταθέσεις στο 84,7%, δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) στο 144,7% και δείκτης καθαρής σταθερής χρηματοδότησης (NSFR) στο 119,2%. Εξακολουθεί να μην χρησιμοποιεί χρηματοδότηση από την ΕΚΤ.
Ποιότητα ενεργητικού
Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) διαμορφώθηκε στο 1,31%, ενώ ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs) υποχώρησε στο 0,43%. Η κάλυψη των NPEs, συμπεριλαμβανομένων των εξασφαλίσεων, ανήλθε στο 138%.
Έσοδα από τόκους και προμήθειες
Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 25% σε ετήσια βάση και έφτασαν τα €62 εκατ., χάρη στην άνοδο των δανειακών υπολοίπων και στα ανθεκτικά περιθώρια δανεισμού. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο (NIM) ανήλθε σε 3,23% από 3,17% το δ’ τρίμηνο του 2025.
Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες παρουσίασαν ισχυρή αύξηση 56%, ανερχόμενα σε €19 εκατ., κυρίως λόγω της ανάπτυξης των δανειακών εργασιών αλλά και της ενίσχυσης των εργασιών διαχείρισης κεφαλαίων και επενδυτικής τραπεζικής.
Κόστος και αποδοτικότητα
Τα λειτουργικά έξοδα αυξήθηκαν κατά 16% και διαμορφώθηκαν στα €18,7 εκατ., κυρίως λόγω υψηλότερων δαπανών προσωπικού. Ο δείκτης κόστους προς βασικά έσοδα έπεσε στο 23,2% από 26,3% στο πρώτο τρίμηνο του 2025.
Ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας ανήλθε στο 14,27%, ενώ ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε σε 11,76%.
Σχέδιο εξαγοράς Euroxx
Κατά τη διάρκεια του τριμήνου, η Optima bank ανακοίνωσε την πρόθεσή της να αποκτήσει πλειοψηφικό πακέτο μετοχών της Euroxx Securities, την πρώτη εξαγορά στην ιστορία της. Η κίνηση στοχεύει στην περαιτέρω ενίσχυση των επενδυτικών και χρηματιστηριακών δραστηριοτήτων της τράπεζας και η ολοκλήρωση αναμένεται έως το τέλος του έτους, με εκτίμηση άμεσης θετικής επίδρασης στο κέρδος ανά μετοχή (EPS).
Το σχόλιο της διοίκησης
Σχετικά με τα αποτελέσματα, ο Δημήτρης Κυπαρίσσης, διευθύνων σύμβουλος της Optima bank, ανέφερε:
“Το πρώτο τρίμηνο του 2026 σηματοδότησε ένα δυναμικό ξεκίνημα του έτους για την Optima bank, με την απόδοσή μας να επιβεβαιώνει στην πράξη τη δύναμη του επιχειρηματικού μας μοντέλου και την αποτελεσματική υλοποίηση των στρατηγικών μας προτεραιοτήτων. Τα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 22% σε ετήσια βάση, αντανακλώντας τη διατηρήσιμη δυναμική των εσόδων, την πειθαρχημένη διαχείριση του κόστους και τη συνεχιζόμενη ισχυρή επέκταση του ισολογισμού.
Συνεχίσαμε να αναπτύσσουμε με συνέπεια τις βασικές μας δραστηριότητες. Ο όγκος των δανείων αυξήθηκε περαιτέρω, υποστηριζόμενος από τη σταθερά ισχυρή ζήτηση εταιρικών πελατών υψηλής πιστοληπτικής ποιότητας, ενώ οι εισροές καταθέσεων παρέμειναν ανθεκτικές και συνέχισαν να στηρίζουν τη χρηματοδοτική μας βάση. Τα καθαρά έσοδα από τόκους ενισχύθηκαν, επωφελούμενα από τα αυξημένα υπόλοιπα δανείων και το ευνοϊκό περιβάλλον επιτοκίων, ενώ τα έσοδα από αμοιβές και προμήθειες διατήρησαν τη θετική τους δυναμική.
Παράλληλα, διατηρήσαμε αυστηρό έλεγχο των λειτουργικών μας εξόδων, επιτυγχάνοντας θετική λειτουργική μόχλευση και ενισχύοντας περαιτέρω τη θέση μας μεταξύ των πιο αποτελεσματικών τραπεζών στον ευρωπαϊκό τραπεζικό κλάδο.
Η ποιότητα του ενεργητικού παρέμεινε σταθερή κατά το πρώτο τρίμηνο, με τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα να διατηρούνται σε χαμηλά επίπεδα και το κόστος κινδύνου να παραμένει συγκρατημένο. Η κεφαλαιακή επάρκεια και η ρευστότητά μας συνεχίζουν να κινούνται σε ικανοποιητικά επίπεδα, παρέχοντας στην Τράπεζα ισχύ και ευελιξία για τη στήριξη της περαιτέρω ανάπτυξης, διατηρώντας ταυτόχρονα ένα συνετό προφίλ κινδύνου και ισχυρά περιθώρια ασφαλείας έναντι ενδεχόμενης μακροοικονομικής αστάθειας. Τα αποτελέσματα της Διαδικασίας Εποπτικού Ελέγχου και Αξιολόγησης (SREP) ήταν ιδιαίτερα θετικά, οδηγώντας σε χαμηλότερες κεφαλαιακές απαιτήσεις σε σχέση με το παρελθόν και αντανακλώντας την εμπιστοσύνη της εποπτικής αρχής στο προφίλ και τη στρατηγική της Τράπεζας.
Κατά τη διάρκεια του τριμήνου, η Optima bank ανακοίνωσε την πρόθεσή της να αποκτήσει πλειοψηφικό πακέτο μετοχών της Euroxx Securities. Η συναλλαγή αυτή αποτελεί την πρώτη εξαγορά στην ιστορία της Τράπεζας και αναμένεται να ενισχύσει ουσιαστικά τις χρηματιστηριακές και επενδυτικές της δραστηριότητες. Η ολοκλήρωση της εξαγοράς αναμένεται έως το τέλος του έτους και εκτιμάται ότι θα έχει άμεση θετική επίδραση στα κέρδη ανά μετοχή (EPS).
Κοιτάζοντας μπροστά, και αναγνωρίζοντας τις προκλήσεις στο διεθνές περιβάλλον καθώς και τις πιθανές δευτερογενείς επιπτώσεις από την κρίση στη Μέση Ανατολή, παραμένουμε αισιόδοξοι για την ανθεκτικότητα της ελληνικής οικονομίας και τα ισχυρά θεμέλια που έχουν οικοδομηθεί κατά την περίοδο μετά την κρίση. Η Τράπεζα παραμένει σταθερά προσηλωμένη στην υποστήριξη των πελατών της και στην επιλεκτική ανάπτυξη του χαρτοφυλακίου της, με βάση τη διεξοδική αξιολόγηση του κινδύνου. Το δυναμικό ξεκίνημα του έτους ενισχύει την πεποίθησή μας ότι η Optima bank βρίσκεται σε ισχυρή θέση για να συνεχίσει να προσφέρει βιώσιμη ανάπτυξη και ελκυστικές αποδόσεις για τους μετόχους της”.
