Μετά από μια περίοδο πολύ αυστηρής πιστωτικής πολιτικής, η χρηματοδότηση για την αγορά αυτοκινήτου —ιδιαίτερα ΙΧ και επαγγελματικών, καινούργιων και μεταχειρισμένων— επανέρχεται με ρυθμούς που δεν είχαμε δει από την προ-κρίσης εποχή.
Τα νούμερα το αποδεικνύουν. Σύμφωνα με την Ελληνική Ένωση Τραπεζών, οι νέες εκταμιεύσεις δανείων αυξήθηκαν το 2024 κατά 18,9% σε σχέση με το 2023. Η τάση επιταχύνθηκε το 2025: μόνο τον Ιούνιο του 2025 εκταμιεύθηκαν 173 εκατ. ευρώ, το υψηλότερο μηνιαίο ποσό από τον Δεκέμβριο του 2013. Στο πρώτο εξάμηνο του ίδιου έτους, οι νέες εκταμιεύσεις καταναλωτικής πίστης άγγιξαν τα 908 εκατ. ευρώ, ξεπερνώντας ακόμη και τα στεγαστικά δάνεια.
Αυξημένη συμμετοχή του αυτοκινήτου
Το αυτοκίνητο βρίσκεται στο επίκεντρο αυτής της ανόδου. Πλέον πάνω από 55% των καταναλωτικών δανείων αφορά χρηματοδότηση αγοράς οχημάτων —ένα ποσοστό που μεγαλώνει χρόνο με τον χρόνο και δείχνει τη στρατηγική σημασία του κλάδου για τις ελληνικές τράπεζες.
Για να εξηγηθεί αυτή η στροφή πρέπει να δει κανείς το αυτοκίνητο μέσα από τη σκοπιά του τραπεζίτη: δεν πρόκειται για μια άυλη υπηρεσία αλλά για ένα πραγματικό περιουσιακό στοιχείο με εμπορική αξία, που λειτουργεί ως εγγύηση μέχρι την πλήρη αποπληρωμή. Επιπλέον, όταν ο αγοραστής βάζει προκαταβολή —συνήθως από 10% και πάνω— το ρίσκο μειώνεται σημαντικά.
Αλλαγή στα κριτήρια έγκρισης
Μέχρι το 2019 μόλις το 30% των αιτήσεων για δάνειο αυτοκινήτου εγκρινόταν —το χαμηλότερο ποσοστό στην ΕΕ. Σήμερα η εικόνα έχει αλλάξει: στελέχη της αγοράς αναφέρουν ότι η εγκρισιμότητα έχει ανέβει και σε πολλές περιπτώσεις ξεπερνά το 60%, ειδικά για νέα αυτοκίνητα και προγράμματα leasing.
Οι τράπεζες επανεξετάζουν τα κριτήρια χορήγησης, λαμβάνοντας περισσότερο υπόψη την τρέχουσα οικονομική κατάσταση των δανειοληπτών και όχι παλιές αρνητικές καταχωρίσεις, με αποτέλεσμα να ανοίγει ο δρόμος σε πολύ μεγαλύτερη μερίδα καταναλωτών.
Πώς παίζει ρόλο το επιτόκιο
Σημαντικό ρόλο έχει το επιτοκιακό περιβάλλον. Το μέσο επιτόκιο καταναλωτικών δανείων στην Ελλάδα διαμορφώθηκε στο 10,19% τον Ιούνιο του 2025, πάνω από τον μέσο όρο της Ευρωζώνης που είναι στο 7,40%. Για τις τράπεζες αυτό σημαίνει σημαντικά έσοδα από τόκους και ευκαιρίες για cross-selling ασφαλιστικών προϊόντων και άλλων υπηρεσιών.
Παράλληλα, το leasing κερδίζει έδαφος και αλλάζει ριζικά τη δομή της αγοράς. Πλέον πάνω από 6 στις 10 ταξινομήσεις νέων αυτοκινήτων αφορούν εταιρικές πωλήσεις μέσω μακροχρόνιας μίσθωσης, με το μερίδιο αυτό να συνεχίζει να αυξάνεται καθώς η αγοραστική δύναμη των ιδιωτών παραμένει περιορισμένη λόγω των υψηλών τιμών των νέων μοντέλων.
Το πρόβλημα του παλαιού στόλου
Πίσω από την τάση αυτή υπάρχει μια κρίσιμη πραγματικότητα: η μέση ηλικία των αυτοκινήτων στην Ελλάδα παραμένει από τις υψηλότερες στην Ευρώπη, ξεπερνώντας τα 18 χρόνια, ενώ ένα μεγάλο τμήμα δεν διαθέτει σύγχρονα συστήματα ασφαλείας και καταναλώνει περισσότερο καύσιμο από ό,τι τα νέα οχήματα. Ο μέσος όρος ηλικίας στην ΕΕ είναι περίπου 12 χρόνια.
Αυτή η μεγάλη διαφορά δημιουργεί μια μεγάλη δεξαμενή αναγκαστικής ζήτησης: κάθε χρόνο χιλιάδες ιδιοκτήτες αντιμετωπίζουν οχήματα που γίνονται ανεπισκεύαστα, ανασφάλιστα ή αδύνατο να περάσουν ΚΤΕΟ —και η αντικατάστασή τους είναι συχνά αδύνατη χωρίς χρηματοδότηση ή leasing, ειδικά όταν οι τιμές των νέων αυτοκινήτων βρίσκονται σε ιστορικά υψηλά επίπεδα.
Είναι σαφές ότι οι τράπεζες δεν περιμένουν. Επιστρέφουν επιθετικά στη λιανική πίστη, διευρύνουν τα κριτήρια χορήγησης, ψηφιοποιούν διαδικασίες και τοποθετούν το αυτοκίνητο ως έναν από τους βασικούς κινητήρες ανάπτυξης για την επόμενη δεκαετία. Για τον Έλληνα καταναλωτή, αυτό σημαίνει ότι σήμερα το νέο αυτοκίνητο γίνεται σαφώς πιο προσβάσιμο σε σχέση με το 2019.
Ειδήσεις σήμερα
ΕΙΔΗΣΕΙΣ ΣΗΜΕΡΑ
Τα 7 πιο συναρπαστικά τετρακύλινδρα που έχουν κυκλοφορήσει
Το απόλυτο premium υβριδικό οικογενειακό σε τιμή που δε θα πιστεύεις
Ίσως δεν το περίμενες αλλά ήρθε σε τιμή έκπληξη
