Η CrediaBank στοχεύει σε επαναλαμβανόμενα καθαρά κέρδη άνω των €225 εκατ. μεσοπρόθεσμα και πάνω από €325 εκατ. μακροπρόθεσμα, οδηγώντας σε απόδοση ιδίων κεφαλαίων (RoTE) πάνω από 17% μεσοπρόθεσμα και άνω του 18% μακροπρόθεσμα, σύμφωνα με το επιχειρηματικό σχέδιο που παρουσίασε η διοίκηση στο πλαίσιο του Capital Markets Day στο Λονδίνο.
Τη σημαντικότερη συμβολή στην επίτευξη αυτών των στόχων αναμένεται να προσφέρει η ενοποίηση της CrediaBank με την HSBC Malta, διαδικασία για την οποία αναμένονται οι εποπτικές εγκρίσεις.
Μέγεθος και συνέργειες
Η τράπεζα προβλέπεται να διπλασιαστεί σε μέγεθος και να μετατραπεί σε όμιλο με ενεργητικό €16,4 δισ. και καταθέσεις €13,3 δισ.. Ο νέος όμιλος θεωρείται ότι βρίσκεται σε ευνοϊκή θέση για να εκμεταλλευθεί δομικές και επιχειρηματικές ευκαιρίες στην Ελλάδα και στη Μάλτα.
Οι προβλεπόμενες συνέργειες περιλαμβάνουν κοινή αξιοποίηση προϊόντων και τεχνογνωσίας, συνέργειες χρηματοδότησης και βελτιστοποίηση κόστους λειτουργίας. Η τράπεζα έχει θέσει στρατηγικές προτεραιότητες για τη Μάλτα στους τομείς του Wealth & Personal Banking και του Commercial Banking.
Ανάπτυξη δανείων και ποιότητα χαρτοφυλακίου
Η CrediaBank στοχεύει σε ρυθμό αύξησης του δανειακού χαρτοφυλακίου σε επίπεδα CAGR mid-teens, με τα καθαρά δάνεια να αναμένεται να υπερβούν τα €11 δισ. μεσοπρόθεσμα και τα €14 δισ. μακροπρόθεσμα.
Παράλληλα, επιδιώκει τη διατήρηση ενός υγιούς χαρτοφυλακίου με δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE’s) κάτω του 2,7%.
Ρευστότητα και κεφάλαια
Η τράπεζα προβλέπει να διατηρήσει ισχυρή ρευστότητα, με δείκτη καθαρών δανείων προς καταθέσεις περίπου στο 70% μεσοπρόθεσμα και στο 75% μακροπρόθεσμα.
Η ενσώματη λογιστική αξία (TBV) αναμένεται να ξεπεράσει τα €1,3 δισ. μεσοπρόθεσμα και τα €1,9 δισ. μακροπρόθεσμα, ενώ ο δείκτης κεφαλαίων CET1 προβλέπεται να παραμείνει πάνω από 14,5% και να ενισχυθεί σε επίπεδα άνω του 15,5%.
Παρουσία σε δύο αγορές
Στην παρουσίαση προς τους επενδυτές επισημάνθηκε ότι η CrediaBank είναι πλέον ο ταχύτερα αναπτυσσόμενος τραπεζικός πυλώνας στην Ελλάδα, καταλαμβάνοντας την 5η θέση με βάση το ενεργητικό, με μερίδιο αγοράς 5% στο δίκτυο καταστημάτων και περίπου 3% σε δάνεια και καταθέσεις.
Η τράπεζα διαθέτει πρόσβαση σε δύο από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες αγορές της ΕΕ, την Ελλάδα και τη Μάλτα, και παρουσιάζει επιτυχημένη ιστορία αναστροφής πορείας (turnaround) στην ελληνική αγορά, με ισχυρή διοικητική ομάδα.
Απόδοση 2025
Με βάση τα αποτελέσματα του οικονομικού έτους 2025, η CrediaBank πέτυχε μερίδιο αγοράς 11% στις νέες χρηματοδοτήσεις, με νέες εκταμιεύσεις €3,4 δισ. και καθαρή πιστωτική επέκταση €1,1 δισ..
Τα επαναλαμβανόμενα προ προβλέψεων κέρδη (PPI) ανήλθαν σε €82,5 εκατ. (+88% ετησίως), ενώ τα καθαρά έσοδα από τόκους (NII) διαμορφώθηκαν σε €168 εκατ. (+58% ετησίως). Οι καταθέσεις διαμορφώθηκαν σε €6,8 δισ. (+11% σε σχέση με τις 31.12.2024), το 2025 έκλεισε με δείκτη δανείων προς καταθέσεις 66% και δείκτη κάλυψης ρευστότητας (LCR) 162%.
Η κεφαλαιακή θέση ήταν ισχυρή, χωρίς αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις (DTCs), με συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας 17,5% και δείκτη CET1 στο 11,0%.
Αποτελέσματα HSBC Malta
Η HSBC Malta, της οποίας η εξαγορά από την CrediaBank αναμένεται να ολοκληρωθεί μετά τις εποπτικές εγκρίσεις, κατέγραψε το 2025 δάνεια €2,8 δισ. και καταθέσεις €6,5 δισ. (31.12.2025), κέρδη προ φόρων €109 εκατ., δείκτη δανείων προς καταθέσεις 42% και δείκτη CET1 στο 24,1%.
Κύριοι στρατηγικοί άξονες
Η μεσοπρόθεσμη και μακροπρόθεσμη στρατηγική της CrediaBank αναπτύσσεται γύρω από τέσσερις βασικούς άξονες: την πρόκληση της ελληνικής τραπεζικής αγοράς, την επιτάχυνση της δυναμικής στη Μάλτα, τον ψηφιακό μετασχηματισμό και την αξιοποίηση συνεργειών, καθώς και τη δημιουργία αξίας μέσω στοχευμένων συγχωνεύσεων και εξαγορών (M&A).
Η ελληνική οικονομία βρίσκεται σε τροχιά ανάπτυξης, προσφέροντας ευνοϊκό περιβάλλον, όπου οι ελληνικές τράπεζες επιτυγχάνουν ισχυρότερη αύξηση δανείων και υψηλότερα καθαρά επιτοκιακά περιθώρια (NIM) από τους ευρωπαϊκούς ομοειδείς.
Η CrediaBank αυξάνει το μερίδιό της σε όλα τα επιχειρηματικά τμήματα, με έμφαση στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις (SME) που παραμένουν σημαντικά υποεξυπηρετούμενες. Η διαχείριση περιουσίας και οι ασφαλιστικές υπηρεσίες εμφανίζουν πρόσθετες δυνατότητες ανάπτυξης.
Ψηφιακή επένδυση
Σε εξέλιξη είναι τριετές επενδυτικό πρόγραμμα για τον ψηφιακό μετασχηματισμό ύψους €60 εκατ., που στοχεύει στον πλήρη εκσυγχρονισμό ψηφιακών καναλιών και εσωτερικών λειτουργιών για βελτίωση της εμπειρίας πελάτη και δημιουργία λειτουργικών αποδοτικοτήτων.
Στη Μάλτα, η στρατηγική επικεντρώνεται στην ανάπτυξη της εμπορικής τραπεζικής, στην επιτάχυνση της προσωπικής τραπεζικής και στην αύξηση εσόδων από προμήθειες. Στον τομέα wholesale εντοπίζονται ευκαιρίες σε κλάδους όπως τα ακίνητα, οι κατασκευές, το χονδρικό και λιανικό εμπόριο, καθώς και η φιλοξενία, η εστίαση και οι δραστηριότητες αναψυχής.
Στη λιανική τραπεζική προβλέπεται εισαγωγή πιο ευέλικτων προϊόντων, απλούστερων και ταχύτερων διαδικασιών δανειοδότησης, ψηφιακών λύσεων και υπηρεσιών για νέους και επαγγελματίες.
Στόχοι λειτουργίας και κεφαλαίων
Οι μεσοπρόθεσμοι και μακροπρόθεσμοι στόχοι του Ομίλου περιλαμβάνουν την επαναμόχλευση του ισολογισμού στην Ελλάδα, την αύξηση μεριδίου αγοράς, την επανεκκίνηση της αναπτυξιακής στρατηγικής στη Μάλτα, τη διατήρηση υγιούς χαρτοφυλακίου δανείων και θετικών τάσεων ποιότητας ενεργητικού.
Επίσης συμπεριλαμβάνονται η διατήρηση ισχυρής ρευστότητας με βάση καταθέσεων, η δημιουργία κεφαλαίων οργανικά, η βελτίωση επαναμόχλευσης ισολογισμού και στις δύο αγορές, καθώς και ισορροπημένη ανάπτυξη βασισμένη σε όγκο, περιθώρια και προμήθειες.
Η βελτίωση της λειτουργικής μόχλευσης αναμένεται μέσω του προγράμματος μετασχηματισμού και των συνεργειών, με καθαρό χαρτοφυλάκιο, επαρκείς προβλέψεις και ευνοϊκές μακροοικονομικές τάσεις που αντικατοπτρίζονται σε σταθερό κόστος κινδύνου.
Χρηματοοικονομικοί στόχοι σε αριθμούς
Η τράπεζα προβλέπει σταθερή επαναλαμβανόμενη κερδοφορία που οδηγεί σε απόδοση στο ανώτερο εύρος 10% – 20% RoTE.
Στο κομμάτι των κύριων αριθμητικών στόχων, η CrediaBank στοχεύει σε επαναλαμβανόμενο δείκτη κόστους προς έσοδα (Cost-to-Income) μεσοπρόθεσμα σε χαμηλά επίπεδα του 40%–50% και μακροπρόθεσμα στο 30%–40%.
Οι στόχοι για τα καθαρά δάνεια είναι μεσοπρόθεσμα > €11 δισ. και μακροπρόθεσμα > €14 δισ., ενώ οι επαναλαμβανόμενοι καθαροί στόχοι κερδών ορίζονται σε μεσοπρόθεσμο επίπεδο > €225 εκατ. και μακροπρόθεσμο > €325 εκατ..
