Ακόμη μεγαλύτερα «κουρέματα» στις ρυθμίσεις δανειοληπτών με μη εξυπηρετούμενα δάνεια, με στόχο την «κατάργηση» των πλειστηριασμών στην πράξη σχεδιάζει η Εθνική Τράπεζα.
Η Τράπεζα βρίσκεται σε αποκλειστικές συζητήσεις με την Fortress για τη δημιουργία κοινοπραξίας που θα προσφέρει χρηματοδοτήσεις DPO (Discounted Payoff) και ευκαιρίες αναχρηματοδότησης σε ανοίγματα μικρομεσαίων επιχειρήσεων και στεγαστικά εξασφαλισμένα με περιουσιακά στοιχεία.
Τις συζητήσεις των δύο πλευρών γνωστοποίησε, μιλώντας στο Οικονομικό Forum των Δελφών, η Γενική Διευθύντρια Διαχείρισης Απαιτήσεων & Specialized Asset Solutions της Εθνικής Τράπεζας, Φωτεινή Ιωάννου.
Σύμφωνα με τις πληροφορίες η εκκολαπτόμενη συμμαχία Εθνικής και Fortress θα δώσει τη δυνατότητα στους δανειολήπτες που θέλουν να ρυθμίσουν την οφειλή τους να διατηρήσουν την κατοικία τους μακριά από τον κίνδυνο πλειστηριασμού, επωφελούμενοι αφενός από μεγαλύτερο «κούρεμα» στην οφειλή, αφετέρου από την υπεραξία του ακινήτου τους.
Αυτό θα επιτευχθεί καθώς μέσω του joint venture με την Fortress, η οποία δεν δεσμεύεται από το βαρύ κανονιστικό πλαίσιο εποπτείας των τραπεζών και τους αυστηρούς κανονισμούς για τον χαρακτηρισμό των μη εξυπηρετούμενων/εξυπηρετούμενων δανείων, θα μπορούν να δοθούν ρυθμίσεις στους οφειλέτες με μεγαλύτερη άφεση χρέους.
Αυτό θα είναι επίσης δυνατό, διότι η Fortress, όπως όλα τα funds, έχουν αγοράσει τα κόκκινα δάνεια σε χαμηλότερη τιμή από την «έκπτωση» στην τιμή αποπληρωμής του χρέους που μπορούν να προσφέρουν σε έναν δανειολήπτη οι τράπεζες.
Σε ό,τι αφορά το περιουσιακό στοιχείο που εξασφαλίζει το δάνειο (οφειλή) των πελατών της, μέσω του joint venture με την Fortress, η Εθνική Τράπεζα θα μπορεί να προσφέρει μεγαλύτερο «κούρεμα», χωρίς να υπολογίζει την υψηλότερη αξία του ακινήτου εν τω μεταξύ, λόγω της ανόδου των τιμών.
Με τον τρόπο αυτό, ο δανειολήπτης θα κερδίζει όχι μόνο μεγαλύτερη άφεση χρέους, αλλά θα καρπώνεται και την υπεραξία που έχει αποκτήσει το ακίνητό του.
Προϊόν «πρόδρομος» τρόπον τινά όσων σχεδιάζονται σε συμμαχία με την Fortress, είναι το Split & Settle που λάνσαρε η Εθνική Τράπεζα τον Μάιο του 2019.
Το συγκεκριμένο προϊόν για στεγαστικά μη εξυπηρετούμενα δάνεια ήταν κομβικής σημασίας για την αναχαίτιση της δημιουργίας νέων NPLs στην Εθνική Τράπεζα, αλλά και για την επιτυχία των ρυθμίσεων δανείων πελατών της.
Με το συγκεκριμένο προϊόν, η ΕΤΕ απευθυνόταν σε όλους τους δανειολήπτες της με μη εξυπηρετούμενα στεγαστικά δάνεια ασχέτως ύψους οφειλής, προσφέροντάς τους τη δυνατότητα διαχωρισμού της οφειλής σε ένα κομμάτι που θα συνέχιζε να αποπληρώνει ο οφειλέτης και σε ένα άλλο που θα «πάγωνε», χωρίς την επιβολή τόκων, για περίοδο 30 ετών.
Το κομμάτι που θα συνέχιζε να αποπληρώνεται διαμορφωνόταν στη βάση της πραγματικής ικανότητας, και της προϋπόθεσης, ότι ο δανειολήπτης θα μπορούσε να το εξυπηρετεί κανονικά. Το άλλο κομμάτι της οφειλής θα διαγραφόταν από την Τράπεζα στο τέλος της λήξης της ρύθμισης (30ετία).
