Η CrediaBank στοχεύει σε επαναλαμβανόμενα καθαρά κέρδη άνω των €225 εκατ. σε μεσοπρόθεσμο ορίζοντα και πάνω από €325 εκατ. σε μακροπρόθεσμο, με απόδοση ιδίων κεφαλαίων (RoTE) υψηλότερη του 17% και του 18% αντίστοιχα, όπως παρουσίασε η διοίκηση κατά το Capital Markets Day στο Λονδίνο.

Κορυφαία συνεισφορά στην επίτευξη αυτών των στόχων αναμένεται να έχει η ενοποίηση με την HSBC Malta, που θα αλλάξει ουσιαστικά το μέγεθος και τη δομή του ομίλου.

Μετά την κίνηση αυτή η τράπεζα προβλέπεται να διπλασιαστεί και να λειτουργεί ως όμιλος με ενεργητικό περίπου €16,4 δισ. και καταθέσεις κοντά στα €13,3 δισ. Η νέα δομή τοποθετεί τον όμιλο ώστε να εκμεταλλευτεί διαρθρωτικές και επιχειρηματικές ευκαιρίες σε Ελλάδα και Μάλτα, μέσω κοινής αξιοποίησης προϊόντων και τεχνογνωσίας, συνεργειών χρηματοδότησης και βελτιστοποίησης κόστους λειτουργίας.

Στρατηγική για Μάλτα

Η CrediaBank έχει θέσει προτεραιότητες για τη δραστηριότητα στη Μάλτα, εστιάζοντας τόσο στο τμήμα Wealth & Personal Banking όσο και στο Commercial Banking, με στόχο αύξηση μεριδίου και αξιοποίηση ανοιχτών ευκαιριών.

Στο πλάνο προβλέπεται ρυθμός αύξησης του δανειακού χαρτοφυλακίου σε επίπεδα CAGR mid‑teens, με τα καθαρά δάνεια να υπερβαίνουν τα €11 δισ. μεσοπρόθεσμα και τα €14 δισ. μακροπρόθεσμα. Παράλληλα επιδιώκεται διατήρηση υγιούς ποιότητας χαρτοφυλακίου με δείκτη NPE’s κάτω του 2,7%.

Ρευστότητα και κεφάλαια

Η τράπεζα στοχεύει σε σχέση καθαρών δανείων προς καταθέσεις περίπου στο 70% μεσοπρόθεσμα και στο 75% μακροπρόθεσμα, διατηρώντας ισχυρή ρευστότητα.

Η ενσώματη λογιστική αξία (TBV) προβλέπεται να ξεπεράσει τα €1,3 δισ. μεσοπρόθεσμα και τα €1,9 δισ. μακροπρόθεσμα, ενώ ο δείκτης κεφαλαίων CET1 αναμένεται να παραμείνει πάνω από 14,5% και να ενισχυθεί πάνω από 15,5%.

Θέση στην ελληνική αγορά

Όπως τονίστηκε στην παρουσίαση προς επενδυτές, η CrediaBank είναι σήμερα ο ταχύτερα αναπτυσσόμενος τραπεζικός πυλώνας στην Ελλάδα, καταλαμβάνοντας την 5η θέση με βάση το ενεργητικό. Διαθέτει μερίδιο περίπου 5% στο δίκτυο καταστημάτων και περίπου 3% σε δάνεια και καταθέσεις.

Η τράπεζα έχει πρόσβαση σε δύο από τις πιο δυναμικές αγορές της ΕΕ, την Ελλάδα και τη Μάλτα, και παρουσιάζει επιτυχημένο turnaround στην ελληνική αγορά με ισχυρή διοικητική ομάδα ικανή να υλοποιεί σύνθετα στρατηγικά έργα σε απαιτητικά χρονοδιαγράμματα.

Επιδόσεις 2025

Βάσει των αποτελεσμάτων του οικονομικού έτους 2025, η CrediaBank κατέγραψε μερίδιο 11% στις νέες χρηματοδοτήσεις, με νέες εκταμιεύσεις ύψους €3,4 δισ. και καθαρή πιστωτική επέκταση €1,1 δισ.

Τα επαναλαμβανόμενα προ προβλέψεων κέρδη (PPI) ανήλθαν σε €82,5 εκατ., αυξημένα κατά 88% σε ετήσια βάση, ενώ τα καθαρά έσοδα από τόκους (NII) διαμορφώθηκαν σε €168 εκατ., αυξημένα κατά 58% σε ετήσια βάση.

Η ρευστότητα παραμένει ισχυρή με καταθέσεις €6,8 δισ. (+11% σε σχέση με τις 31.12.2024), δείκτη δανείων προς καταθέσεις 66% και δείκτη κάλυψης ρευστότητας (LCR) 162%. Η κεφαλαιακή θέση ήταν ισχυρή, χωρίς αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις (DTCs), με συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας 17,5% και δείκτη CET1 στο 11,0%.

Ο ρόλος της HSBC Malta

Η εξαγορά της HSBC Malta από την CrediaBank αναμένει τις εποπτικές εγκρίσεις και, σύμφωνα με τα στοιχεία του 2025, η τράπεζα παρουσίασε δάνεια €2,8 δισ. και καταθέσεις €6,5 δισ. στις 31.12.2025.

Η HSBC Malta κατέγραψε κέρδη προ φόρων €109 εκατ., με δείκτη δανείων προς καταθέσεις στο 42% και δείκτη CET1 σε ιδιαίτερα υψηλό επίπεδο, στο 24,1%.

Κύριοι στρατηγικοί άξονες

Η στρατηγική της CrediaBank για μεσοπρόθεσμη και μακροπρόθεσμη ανάπτυξη εστιάζει σε τέσσερις βασικούς άξονες: πρόκληση της ελληνικής τραπεζικής αγοράς, επιτάχυνση της δυναμικής στη Μάλτα, ψηφιακός μετασχηματισμός και αξιοποίηση συνεργειών, καθώς και δημιουργία αξίας μέσω στοχευμένων συγχωνεύσεων και εξαγορών (M&A).

Το μακροοικονομικό πλαίσιο στην Ελλάδα χαρακτηρίζεται από ανάπτυξη, που δημιουργεί ευνοϊκό περιβάλλον για αύξηση δανείων και υψηλότερα καθαρά επιτοκιακά περιθώρια (NIM), με τις ελληνικές τράπεζες να υπεραποδίδουν έναντι ομοειδών ευρωπαϊκών.

Η τράπεζα αυξάνει μερίδια σε όλα τα επιχειρηματικά τμήματα. Οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις (SME) θεωρούνται σημαντική ευκαιρία ανάπτυξης καθώς παραμένουν σε μεγάλο βαθμό υποεξυπηρετούμενες. Επίσης, η διαχείριση περιουσίας και οι ασφαλιστικές υπηρεσίες προσφέρουν ανεκμετάλλευτες δυνατότητες.

Αναπτυξιακές προτεραιότητες

Η CrediaBank επιδιώκει επιτάχυνση στην ανάπτυξη του wholesale, ενίσχυση της παρουσίας στη λιανική τραπεζική και αύξηση εσόδων από προμήθειες. Η ανάπτυξη θα γίνεται χωρίς συμβιβασμούς σε πιστοδοτικά κριτήρια, με έλεγχο του κόστους κινδύνου και περιορισμένη δημιουργία νέων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων τα τελευταία χρόνια.

Σε συνέχεια αυτού, υλοποιείται πρόγραμμα μετασχηματισμού με έμφαση στον ψηφιακό μετασχηματισμό μέσω τριετούς επενδυτικού πλάνου ύψους €60 εκατ., για τον εκσυγχρονισμό των ψηφιακών καναλιών και των εσωτερικών λειτουργιών, βελτιώνοντας την εμπειρία πελάτη και την λειτουργική αποδοτικότητα.

Στόχοι για τη Μάλτα

Στη Μάλτα, η στρατηγική επικεντρώνεται στην εμπορική τραπεζική και στην επιτάχυνση της προσωπικής τραπεζικής και των εσόδων από προμήθειες. Στο wholesale εντοπίζονται ευκαιρίες σε υποεξυπηρετούμενους κλάδους όπως ακίνητα και κατασκευές, χονδρικό και λιανικό εμπόριο, φιλοξενία, υπηρεσίες εστίασης και δραστηριότητες αναψυχής.

Στη λιανική προβλέπεται εισαγωγή στοιχείων που αυξάνουν την αξία, όπως μεγαλύτερη ευελιξία προϊόντων, απλούστερες και ταχύτερες διαδικασίες δανειοδότησης, ψηφιακές λύσεις και υπηρεσίες για νέους και επαγγελματίες.

Μεσοπρόθεσμοι και μακροπρόθεσμοι στόχοι

Οι στόχοι περιλαμβάνουν επαναμόχλευση του ισολογισμού στην Ελλάδα, αύξηση μεριδίου αγοράς και επανεκκίνηση της αναπτυξιακής στρατηγικής στη Μάλτα, διατήρηση υγιούς χαρτοφυλακίου δανείων και θετικές τάσεις ποιότητας ενεργητικού.

Παράλληλα στοχεύουν σε ισχυρή ρευστότητα με βάσεις καταθέσεων, δημιουργία κεφαλαίων οργανικά, αναβάθμιση επαναμόχλευσης ισολογισμού και στις δύο αγορές, ισορροπημένη ανάπτυξη βάσει όγκου, περιθωρίων και προμηθειών, καθώς και βελτίωση λειτουργικής μόχλευσης μέσω μετασχηματισμού και συνεργειών.

Ο όμιλος επιδιώκει καθαρό χαρτοφυλάκιο με επαρκείς προβλέψεις, ευνοϊκές μακροοικονομικές τάσεις που αντανακλώνται σε σταθερό κόστος κινδύνου, πραγματικό συνδυασμένο φορολογικό συντελεστή και σταθερή επαναλαμβανόμενη κερδοφορία που οδηγεί σε RoTE στο ανώτερο εύρος του 10% – 20%.

Η επιτυχία σε αριθμούς

Κύρια μεγέθη και στόχοι που παρουσιάστηκαν: επαναλαμβανόμενη RoTE με μεσοπρόθεσμο στόχο >17% και μακροπρόθεσμο >18%· επαναλαμβανόμενος δείκτης κόστους προς έσοδα (Cost‑to‑Income) με μεσοπρόθεσμο στόχο χαμηλά επίπεδα του 40%–50% και μακροπρόθεσμο στόχο 30%–40%.

Στόχοι χρηματοδότησης: καθαρά δάνεια με μεσοπρόθεσμο στόχο >€11 δισ. και μακροπρόθεσμο >€14 δισ.· επαναλαμβανόμενα καθαρά κέρδη με μεσοπρόθεσμο στόχο >€225 εκατ. και μακροπρόθεσμο >€325 εκατ.