Φρένο έβαλε στις συνεχείς αυξήσεις των επιτοκίων η Ευρωπαική Κεντρική Τράπεζα με αποτέλεσμα την άυξηση του κόστους δανεισμού. Απο το πάγωμα επωφελούνται όσοι έχουν πάρει στεγαστικά και επισκευαστικά δάνεια ανεξαρτήτως ποσού.

Ο σχεδιασμός των τραπεζών αφορά στον καθορισμό πλαφόν 2,85% στο επιτόκιο του Euribor τριών μηνών, στη βάση του οποίου διαμορφώνονται τα τελικά κυμαινόμενα επιτόκια των στεγαστικών δανείων. Στην παρούσα φάση, οι τράπεζες διερευνούν την δυνατότητα εφαρμογής του νέου μέτρου σε όλους τους πελάτες τους με στεγαστικά δάνεια

Aπο μια τέτοια κίνηση αναμένεται οτι θα εξαιρεθούν οι δανειολήπτες με μεγάλης αξίας ακίνητα.

Το νέο μέτρο που σχεδιάζουν οι τράπεζες έρχεται μετά την ανακοίνωση της διεύρυνσης κατά 30% των κριτηρίων ευαλωτότητας για τους επιλέξιμους δανειολήπτες που θα επιδοτηθούν από τις τράπεζες για την αύξηση των επιτοκίων.

ΟΙ ερωτήσεις που τίθενται άμεσα είναι πώς ακριβώς θα ισχύσει το πλαφόν, ποιους αφορά το πάγωμα, αν θα υπάρξουν κριτήρια για την εφαρμογή του και τί θα ισχύσει για τα υπόλοιπα δάνεια που έχουν εγγύηση κατοικίας

Απο κάτω παραθέτουμε αναλυτικά 8 κρίσιμες ερωτήσεις και τις αντίστοιχες απαντήσεις για το πάγωμα των επιτοκίων

1) Πώς ακριβώς θα ισχύσει το πλαφόν στα επιτόκια;

Επί της ουσίας οι τράπεζες θα «κλειδώσουν» το επιτόκιο που ίσχυε σε μία συγκεκριμένη ημερομηνία, απορροφώντας οι ίδιες τις όποιες αυξήσεις προκύψουν στο μέλλον. Έστω, δηλαδή, ότι ως ημερομηνία αναφοράς λαμβάνεται η 31η Μαρτίου. Τότε, το Euribor ενός μηνός ήταν στο 2,915% και του τριμήνου στο 3,038%. Αυτό πρακτικά σημαίνει πως το επιτόκιο για ένα στεγαστικό δάνειο, ύψους 100.000 ευρώ, 20ετίας και περιθώριο 2,5% – που καθορίζεται με βάση το ρίσκο του πελάτη, αλλά και μία σειρά άλλων παραγόντων – θα παραμείνει στα σημερινά επίπεδα του 5,5% ανεξαρτήτως της πολιτικής που θα αποφασίσει να ακολουθήσει η ΕΚΤ. Το κόστος, δηλαδή, θα διαμορφωθεί πέριξ των 695 ευρώ, αυξημένο μεν, κατά 159 ευρώ εν συγκρίσει με τον περασμένο Ιούλιο, σταθερό δε, για το επόμενο κρίσιμο διάστημα που επίκεινται νέες αναπροσαρμογές στα επιτόκια.

2) Ποιους αφορά το «πάγωμα»;

Όλους τους ενήμερους δανειολήπτες με στεγαστικά, αλλά και επισκευαστικά δάνεια, ανεξαρτήτως εάν πρόκειται για κύρια ή δευτερεύουσα κατοικία. Σύμφωνα με πρόχειρες εκτιμήσεις, πρόκειται για περίπου 400.000 με 500.000 δάνεια.

3) Δεν θα υπάρξουν κριτήρια, όπως, για παράδειγμα, στο πρόγραμμα επιδότησης;

Όχι. Σε αντίθεση με το πρόγραμμα επιδότησης ίσης με το 50% της αύξησης των επιτοκίων, όπου έχουν τεθεί συγκεκριμένα κριτήρια (σ.σ. μετά και την τελευταία αύξηση κατά 30% το εισόδημα δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 27.300 ευρώ, ανάλογα με τη σύνθεση του νοικοκυριού και η περιουσία τα 234.000 ευρώ), το συγκεκριμένο μέτρο θα είναι οριζόντιο.

4) Τι ισχύει για τα υπόλοιπα δάνεια που έχουν εγγύηση σε κατοικία; Μπορούν να επωφεληθούν του «παγώματος»;

Προς ώρας το σχέδιο των τραπεζών περιλαμβάνει μόνο τα στεγαστικά δάνεια και όχι γενικά όσα έχουν προσημείωση σε κατοικία, όπως, για παράδειγμα, τα επιχειρηματικά.

5) Πόσο θα διαρκέσει;

Οι πληροφορίες θέλουν τις τράπεζες να έχουν συμφωνήσει σε ένα πλαφόν για διάστημα ενός έτους.

6) Τι θα γίνει σε περίπτωση που τα επιτόκια μειωθούν νωρίτερα από το 12μηνο;

Αν και αρμόδιες πηγές εκτιμούν πως είναι μάλλον απίθανο να επέλθει αποκλιμάκωση των επιτοκίων σε τόσο σύντομο χρονικό διάστημα, εντούτοις οι τράπεζες έχουν δεσμευθεί να διακόψουν το «πάγωμα», περνώντας την όποια μείωση στους δανειολήπτες.

7) Ποιο το κόστος της συγκεκριμένης δράσης;

Εκτιμάται πως θα επιβαρύνει τις τράπεζες με ένα ποσό πέριξ των 200 εκατ. ευρώ. Σε συνδυασμό δε και με το πρόγραμμα της επιδότησης, το συνολικό κόστος υπολογίζεται στα 300 με 400 εκατ. Ευρώ.

8) Πότε θα τεθεί σε ισχύ;

Επίκεινται άμεσα οι σχετικές ανακοινώσεις, γεγονός που σημαίνει ότι αμέσως μετά τα επίμαχα δάνεια θα αρχίσουν να λειτουργούν ως σταθερά.